双11 刷 U 卡，看的是“返现减掉外汇手续费”后剩多少，还有商店按美元还是非美元货币结算。下面比较六张 U 卡，能不能申请以实际居住地和 KYC 为准。中国大陆居民不能申请 Crypto.com，其他卡需要在支持地区有真实居住地并通过 KYC，才能申请。新加坡和香港居民可以申请 Etherfi，COCA 支持香港、不支持新加坡，Plasma 和 Cashi 以申请时的 KYC 结果为准。想看更多卡片，可以回到 U 卡比较。
双11 是 11 月 11 日（星期三），之后还有 11 月 27 日的美国黑色星期五，11 月 30 日是网络星期一。这段时间集中网购，正好最容易比出 U 卡之间的差距。返现 2% 和 3% 看起来差不多，扣掉外汇手续费之后，实际到手的差距就拉开了。
六张卡一览
| 卡片 | 非美元消费 | 美元结算消费 | 返现上限或档位 | 新用户活动 | 适合谁 |
|---|---|---|---|---|---|
| Etherfi | 一般非美元、非欧元消费，当月前 US$2,000，净返现约 1.5% | 当月前 US$2,000，净返现约 3% | 前 US$2,000 为 3%，再 US$1,000 为 1%，之后 0.5%（欧元档位另计，见下文） | 11 月新用户活动，见下文 | 日常主力卡 |
| Plasma 国际版 | 返现 2%，外汇手续费 1% 加 Visa 约 1% | 返现 2%，跨境费 0% | 每月前 US$500 为 2%，之后 0.1% | 兑换推荐码后 14 天内，至少两家商店合格消费满 US$100 且完成入账，得 US$10 消费额度 | 小额、美元消费 |
| Tria | 净返现未公开，Tria 外汇手续费 0%，Visa 费用另计 | 净返现未公开 | Lite 当月前 US$1,000 最高 1.5%，Pro 最高 4.5%，Max 当月前 US$2,000 为 6%、之后 1% | 3,200 点加 US$5 USDT，一次性，要在期限内完成 4 笔消费 | 月消费高、愿意付年费 |
| Crypto.com Plus | 外汇手续费看发卡方案（新加坡居民每月前 S$600 免收，之后 2%） | 外汇手续费看发卡方案 | 每月前 US$750 等值消费返现 1.5%（CRO） | 以 App 显示为准 | 愿意付 Plus 费用、接受 CRO 返现 |
| COCA | 前 3 笔合格消费活动返现 8%，外汇手续费未公开 | 前 3 笔合格消费活动返现 8%，外汇手续费未公开 | 合计消费上限 US$300 | 11 月限定：11-02 至 11-30 注册 | 11 月新用户 |
| Cashi | 网购返现 2%，外汇手续费 1% | 网购返现 2%，外汇手续费 0% | 指定商店每家每月 US$500 消费、US$10 返现，其他网店合计每月 US$500、US$10 | 好友推荐：推荐要在卡片核准前绑定，合格消费满 US$50 且完成入账，得 US$5 消费额度 | 小额网购 |
净返现是我算的简单情境：返现减去列出的外汇手续费，未计其他可能成本。Etherfi 只有当月前 US$2,000 能拿到 3%。Tria 含所有费用的总成本没有公开，所以不算净返现。Crypto.com 的费用和能不能申请，都看发卡方案。
Etherfi：日常主力卡
Etherfi 没有月费、返现高，我们也整理了它在台湾的支付实测。Core 方案免费，每月前 US$2,000 消费返现 3%，接下来的 US$1,000 是 1%，之后 0.5%。
外汇手续费是这张卡的关键。一般非美元、非欧元消费（例如人民币、港币、台币），外汇手续费是 1% 再加 Core 加价最高 0.5%，当月前 US$2,000 的净返现约 1.5%。美元结算的消费不收这笔外汇手续费，同样范围内净返现约 3%。欧元消费目前外汇手续费 0%（测试中），返现另有欧元档位，并与其他币种共用同一个每月消费额度。双11 结账时，把美元和非美元两种币种的最后金额放在一起比，选更低的那个。
返现是分段计算的。每月前 US$2,000 消费返现 3%，超过以后降到 1%，再往上是 0.5%。双11 买得多的人，可以比较各张卡本月剩下的额度和上限，哪张还有高返现额度，订单就放在哪张。
返现发的是 ETHFI，有价格波动，结算后 7 天才能领取。实体卡 US$60（含运费），双11 前想拿到卡的话要先算好时间。开卡免费，首张虚拟卡通常不收费，部分地区（例如马来西亚、菲律宾）会收 US$10，验证时可能需要先存入 US$10。Apple Pay、Google Pay 和各家商店的结果，整理在台湾商家实测。
Etherfi 11 月新户使用小企鹅邀请码「penchanco」返现最高 10%，详见 https://penchan.co/cards/etherfi/
Plasma：新用户奖励、美元消费
Plasma 的 Lite 方案每月前 US$500 返现 2%，之后降到 0.1%，返现发 XPL。月消费不高的人，前 US$500 正好拿满。
以国际版卡片为准，美元结算的消费，跨境费是 0%。非美元消费的外汇手续费是 1% 加 Visa 约 1%，成本比 Etherfi 高，美元商店才是它的主场。
开卡需要存入 US$10，部分地区改收 US$10 的卡费。新用户用推荐码注册，从兑换推荐码起算 14 天内，在至少 2 家商店的合格消费满 US$100 且完成入账，可以拿到 US$10 消费额度，这笔只能拿来刷卡。推荐码要在创建账户时输入，之后不能补填。持部分国家身份证件的用户不适用这项奖励。Lite 没有实体卡，只能绑定移动支付或在线输入卡号。
这张卡的主要限制是高返现额度小。每月前 US$500 之后只剩 0.1%，所以它适合当双11 的第二张卡，只用前段额度。返现发 XPL，价格会波动，领到手的价值和刷卡当下算的 2% 会有落差。
Tria：月消费高、愿意付年费
Tria 适合每个月刷得多、愿意付年费换高返现的人。入门的 Lite 方案，官方公告价格是每年 US$20，当月前 US$1,000 消费返现最高 1.5%，只有虚拟卡。Pro 返现最高 4.5%，标准年费 US$109，有塑料实体卡。Max 当月前 US$2,000 消费返现 6%，之后 1%，标准年费 US$250，实体卡是金属卡。三种方案都能绑定 Apple Pay 和 Google Pay。
要不要付 Pro 或 Max，看你一年在这张卡上刷多少。多拿的返现超过年费，付费才划算。拿 Max 和 Lite 比：Max 多付的年费是 US$230（US$250 − US$20），每刷 US$1 多拿 4.5%（6% − 1.5%），一年要刷约 US$5,111（US$230 ÷ 4.5%），换算每月约 US$426，多拿的返现才补得回年费。这个算法只适用于每月消费在 US$1,000 以内，只算返现，没算外汇相关费用。月消费没到这个量，先从 Lite 开始就好。
会员方案免收 Tria 自己的外汇手续费，但 Visa 的费用仍可能另收。国际版条款写的是外汇手续费最高 3%、国际交易费最高 1%，这是上限，不是每笔的实际报价。含所有费用的总成本没有公开，所以我不帮 Tria 算净返现，结账时直接比最后金额。
返现发 USDT（Arbitrum 链），要在 App 里领取。它不会在结账当下发放，条款允许最晚在赚到返现那个月之后 12 个月内才发。
新用户活动是 3,200 积分加 US$5 USDT，只能拿一次。活动出现在 App 后 3 天内要激活，激活后 4 天内完成第一笔消费，之后 7 天内再刷 3 笔，每笔至少 US$5，而且都要是合格、已完成入账的消费。积分不是现金。活动是在每个人的 App 里各自显示，官方没有公布结束日期。
中国大陆用户需要在支持地区有真实居住地，并通过 KYC，才能申请。香港居民可以申请（需通过 KYC），台湾居民可以申请，经小企鹅确认，同样需通过 KYC。美国另有独立方案。新加坡居民能不能申请，以 App 的 KYC 流程为准。方案细节和申请步骤整理在 Tria 卡申请教程。
Crypto.com：Plus 方案
Crypto.com 的 Plus 方案，每月前 US$750 等值的合格消费返现 1.5%，返现发 CRO，价格会波动。月费和外汇手续费都看发卡方案和你的居住地。
以新加坡居民（新加坡方案）为例，Plus 每月 S$5.99、每年 S$59.90，或质押价值 S$650 的 CRO 12 个月。外汇手续费是每个自然月前 S$600 不收，超过后收 2%。返现的 US$750 和免外汇手续费的 S$600 是两个分开计算的额度。
不住在新加坡、但持有新加坡发行卡片的用户，按那份费用表，Plus 没有外汇手续费。没有外汇手续费也不等于按市场中间价换汇，换算时用的是 Crypto.com 自己的汇率，结账时还是要比最后金额。
中国大陆不在 Crypto.com 的服务地区，中国大陆居民不能申请这张卡。香港居民能不能申请这张卡，目前没有公开资料确认，以 App 里的申请结果为准。美国另有独立方案，费用条款不同。
COCA：11 月限定
COCA 的卖点是新用户活动。2026 年 11 月 2 日至 11 月 30 日注册的新用户，前 3 笔合格消费返现 8%，合计消费上限 US$300，最多拿 US$24。
消费要在 11 月 30 日 23:59 UTC 前完成，还要完成 KYC 并给卡充值。返现有 14 天待领取期，Starter 每月可领取的额度是 US$15，与其他奖励共用，多出来的会留到下个月。US$24 的活动返现，要跨月才能领完。COCA 的外汇手续费条款未公开，不要假设美元或人民币结算都不收费。
活动结束后，Starter 的返现是 1%。我把它当成「双11 买三样东西」的加码卡，用 US$300 的预算拿满 8%，不当主力卡。
加密货币交易、充值、转账、提现和已退款的订单都不算合格消费，前 3 笔要挑确定能刷成功的商店。
Cashi：小额网购
Cashi 的返现按类别区分：网购 2%，订阅 3%，旅行 1%。双11 网购对应的是 2%，3% 只适用于指定的月付订阅，不能拿来算一般购物。
网购返现有上限。指定商店每家每月消费上限 US$500、返现上限 US$10，其他合格网店「合计」每月消费上限 US$500、返现上限 US$10。淘宝不在指定商店名单上。非美元消费收 1% 外汇手续费，美元结算 0%。
激活费 US$5，马上以 US$5 消费额度退回。Cashi 只支持 Google Pay，没有实体卡，返现是只能刷卡用的消费额度。官方另有好友推荐活动：推荐要在卡片核准前绑定，新用户合格消费满 US$50 且完成入账，得 US$5 消费额度。这项官方奖励不一定适用于每一种申请链接。
它的主要限制是返现上限低，所以适合分散小额网购，不适合大额消费。如果你用的是 iPhone，目前只能在线输入卡片信息，不能绑定 Apple Pay。
双11 刷 U 卡的 4 个策略
一、美元结算和非美元结算，两种都比一次。 Etherfi、Plasma 国际版、Cashi 的外汇手续费只在非美元消费时收，所以美元结算在这三张卡上更省。COCA 的外汇手续费条款未公开，Tria 含所有费用的总成本也未公开，Crypto.com 看发卡方案。商家自己换汇的价格不一定便宜，人民币、港币、台币等非美元消费，结账时都把两种币种的最后金额放在一起看，选更低的那个。淘宝美元结算目前只有社区实测反馈，没有官方保证，先用小额订单试过再下大单。
二、看每张卡当月剩多少额度。 各卡的高返现额度不一样：Plasma 是前 US$500，Cashi 是每家指定商店 US$500 加其他网店合计 US$500，Etherfi 是前 US$2,000，Tria 的 Lite 是前 US$1,000、Max 是前 US$2,000，Crypto.com Plus 是前 US$750 等值。每笔订单先看这张卡本月还剩多少额度，用完再换下一张，后面的订单再比较其他卡的剩余额度与费用。
三、COCA 的新用户活动 11 月底结束。 COCA 的 8% 要在 11 月 30 日 23:59 UTC 前刷完，双11 在 11 月 11 日，黑色星期五在 11 月 27 日，两个档期都在活动期间内。KYC 和充值都要先做完，等到 11 月 11 日当天才开始办，会错过前面的档期。Plasma 的新用户推荐活动没有设定结束日。
四、返现多是代币或消费额度。 Etherfi 发 ETHFI，Plasma 发 XPL，Crypto.com 发 CRO，价格会波动。Cashi 的消费额度只能再刷卡。Tria 发 USDT，但不是结账当下到账。领到手的价值，和刷卡当下算的返现比例会有落差，把它当成折扣的一部分，别当成现金。
想一次看所有卡片的返现、费用与申请条件，回到 U 卡比较。