Firstrade（第一證券）完整教学：开户、入金、出金、费用与安全一次看懂

我第一次帮朋友看 Firstrade 开户，他卡在一个地方：填到一半发现自己对“入金汇款人名字要跟账户同名”没概念，差点用家人的账户汇款。这篇就是把这些容易踩到的细节，照开户、入金、出金、费用、安全的顺序讲一遍，全部以 Firstrade 官方规则为准（费率与规则类一律以官方当下公告为准）。

先讲清楚定位：这是教育性质的操作教学，不是投资建议。Firstrade 是美国的自助式折扣券商（self-directed discount broker），本身不提供投资、财务、法律、税务建议，台湾投资人的 ETF 选择、税务、海外所得申报，都要自己处理或找专业人士。

开户：台湾人开得了，但只能开个人账户

台湾居民现在仍在 Firstrade 官方的国际账户可申请名单上。国际账户有两个前提很多人没注意：

• 只能开个人账户。国际客户（非美国公民、非永久居民、没有美国 SSN/TIN）依官方规定只能开 individual investment account，不能开联名账户。美国本地账户才有 joint、custodial、trust、IRA 这些类型。
• 没有最低入金要求。你可以先把账户开起来，之后再决定要汇多少进去。对还在观望的新手，这点蛮友善。

要准备的文件其实不多：

1. International Account Application（国际账户申请表）
2. W-8BEN 表格（向美国国税局声明你是非美国人的税务身份）
3. 有效、未过期的护照影本

如果你填的通讯地址跟永久地址不一样，还要再附一份海外居住证明。整个开户流程会受美国 AML/CIP（反洗钱与客户身份验证）规范约束，Firstrade 会取得、验证并记录你的身份资料，这是法规要求，每家美国券商都一样。

顺带一提，Firstrade 的界面和客服有繁中、中文资源，对不想全程啃英文的台湾新手来说，门槛比纯英文券商低一截。

入金：主路径是国际电汇，名字和附言是关键

台湾账户最稳定的入金方式是国际电汇（international wire）。Firstrade 建议你在汇款前，先在台湾这端把台币换成美元再汇出（Firstrade 账户本身是美元账户）。

收款信息长这样（以官方当下公告为准）：

• 收款银行：BMO Bank N.A.
• SWIFT：HATRUS44
• Account Name：Apex Clearing Corporation（这是 Firstrade 的清算商，所以收款名是 Apex 而不是 Firstrade，看到别吓到）
• 附言（For Further Credit To）：你的 8 位 Firstrade 账号 + 完整姓名

这里有两个地雷，踩到会退汇或延迟：

第一，汇款人姓名必须跟你的 Firstrade 账户姓名完全一致。 第三方 wire 不接受。也就是说，你不能用爸妈、配偶或公司的账户帮你汇，必须是你本人的银行账户汇出。

第二，在线转账服务的 wire 不收。 Wise、Revolut、PayPal、Western Union、Passbook by Remitly、CurrencyFair 这些都在官方明列的不接受名单里。要走传统的银行国际电汇。

费用方面，Firstrade 这端不收 incoming wire fee（入金电汇手续费）。但你汇出那端的台湾银行、以及中间的中转行，可能会各自收费，所以实际入账金额可能比你汇出的金额少一些，这部分是银行的事，不是 Firstrade 收的。

到账速度：wire 入金到达 Firstrade 后就可以立即交易；这笔钱要再出金的话，官方规则是原始入金日后 1 个工作天可出金。

至于 ACH（美国境内的电子转账）对台湾人基本上用不到。ACH 需要 9 位的 ABA routing number，只能链接美国银行的支票或储蓄账户，大多数非美国本地银行没有这个东西。所以台湾读者实务上就是走国际电汇。

（如果你本来就在玩稳定币，也有人用 USDC 经由 FluidKey 把美元送进券商，那是另一条路径，可以看 USDC 入金 IBKR 的方法 和 FluidKey 是什么。要提醒的是，那条路是 IBKR 的玩法，跟 Firstrade 官方入金管道是两回事。）

出金：国际电汇 $25 一次，可能会被审核

国际客户的首选出金方式是 wire transfer，国际电汇出金费用是每次 25 美元。

如果你的出金账户是美国银行，可以用 ACH，费用 $0；但同样地，台湾本地银行没办法走 ACH。支票出金则只限美国境内地址，国际账户（海外通讯地址）不符合支票出金资格。

几个出金时要先有心理准备的点：

• 首次 wire 出金要先建立收款银行资料并输入验证码。为了账户安全，Firstrade 可能在 1 到 2 个工作天内打电话跟你确认这笔 wire 请求。
• 所有提款都需要验证与核准。官方条款写得很清楚：提款可能因账户状态被 review/approval，并可能要求额外文件。这是官方保留的权利，不代表大家都会被卡，但大额出金、首次 wire、刚改过资料、或资金来源不清楚时，最好预留时间。
• ACH 入金后的前 60 天，提款会被限制回原始 ACH 来源银行；如果那家银行关闭了，要补政府 ID、linked bank 持有人证明、原账户关闭证明。这条对台湾人较少遇到（因为多半不用 ACH），但知道一下。

出金成本是 Firstrade 对台湾读者比较明显的摩擦点。有些券商每月提供一次免费出金，Firstrade 的国际电汇每次都要 $25，长期频繁进出的人会比较有感。

费用：$0 佣金是真的，但不是“完全免费”

先讲好消息：在线股票、ETF、共同基金、选择权的交易，佣金都是 $0 per trade，选择权连 $0 per contract、行使/指派费也是 $0。对买进长抱、ETF 定期投资、低频交易的人，交易成本确实很低。

但“$0 佣金”不等于“零费用”。几类费用你还是会碰到：

监管/交易所转嫁费：交易佣金虽然是 $0，成交确认单上仍可能出现 SEC fee、选择权监管费（ORF）这类由监管单位转嫁的费用。这些是法定的，每家券商都要收，金额很小但会出现。

非交易类费用（以官方当下公告为准）：

人工协助（broker-assisted）：股票/ETF 用电话请人下单一笔 $19.95；选择权 $19.95 加每口 $0.50。

短期赎回费：共同基金持有少于 90 天就赎回，收 $19.95；金额低于 $500 的基金赎回也可能收 $19.95。

电子对账单、交易确认、公开说明书、税务文件、即时报价、串流报价、DRIP（股息再投资）、定期投资计划这些则都是免费的。

换汇成本要特别讲一句：Firstrade 账户是美元账户，台湾读者的换汇成本主要发生在台湾银行或汇款路径上，不是 Firstrade 官方列明的“平台汇率”。官方只说建议国际电汇前先换成美元、入金电汇它这端不收费，中转行和汇出行的费用得看你的银行。

安全：FINRA/SIPC 会员，但 SIPC 不是保本

Firstrade Securities Inc. 成立于 1985 年，是美国 SEC 注册的 broker-dealer，同时是 FINRA 和 SIPC 的会员券商。它的清算商（clearing firm）是 Apex Clearing Corporation，清算商负责确认与交割证券，并持有客户的资金与证券。

关于 SIPC 保障，这是最多人误会的地方，务必分清楚：

• SIPC 基本保障最高 50 万美元，其中现金部分限额 25 万美元。
• Apex 另外向伦敦承保人投保了额外保险，官方称每客户 combined return 上限 3,750 万美元、其中现金最高 90 万美元。
• 但这些保障保的是“券商倒闭、客户资产遗失”的情境，不保证你的证券市值不会下跌。 换句话说，SIPC 不是投资保本险。你买的股票跌了，那是市场风险，跟 SIPC 没关系。

还有一个境外券商共通的风险要点：Firstrade 是美国券商，不受台湾金管会监管。出事时的求偿、争议处理，走的是美国的监管框架。

Firstrade 也保留在 AML/CDD（反洗钱与客户尽职调查）、制裁、疑似欺诈、资产权属争议等情况下，要求补件、延长资金 hold、限制出入金或交易、甚至终止账户的权利。这是官方客户合约里写明的条款，照规则填表、资金来源清楚、不要用第三方账户，基本上就是降低被卡机率的最实际做法。

写在最后

把 Firstrade 整体捏一捏：开户门槛低（台湾可开、无最低入金、中文友善）、交易 $0 佣金、SIPC + Apex 有保护框架；摩擦点主要在出金，国际电汇每次 $25，加上台湾端只能走电汇、不能用 ACH，进出成本会比一些券商高一点。对买进长抱、不常进出的人，这个组合其实蛮顺手。

如果你的需求是更低的出金成本，或想要更多市场、更进阶的功能（例如更广的商品线），那可以另外看看 IBKR（Interactive Brokers）。它的开户与入金逻辑跟 Firstrade 不太一样，值得花时间比一比再决定要不要用，或要不要两家并用：IBKR 开户教学、IBKR vs Firstrade 怎么选（IBKR 推荐链接）。

选哪一家、要不要开、要不要入金，都是你自己的决定。我这篇只负责把规则讲清楚，剩下的，你看了数字再说。