Firstrade（第一證券）完整教學：開戶、入金、出金、費用與安全一次看懂

我第一次幫朋友看 Firstrade 開戶，他卡在一個地方：填到一半發現自己對「入金匯款人名字要跟帳戶同名」沒概念，差點用家人的帳戶匯款。這篇就是把這些容易踩到的細節，照開戶、入金、出金、費用、安全的順序講一遍，全部以 Firstrade 官方規則為準（費率與規則類一律以官方當下公告為準）。

先講清楚定位：這是教育性質的操作教學，不是投資建議。Firstrade 是美國的自助式折扣券商（self-directed discount broker），本身不提供投資、財務、法律、稅務建議，台灣投資人的 ETF 選擇、稅務、海外所得申報，都要自己處理或找專業人士。

開戶：台灣人開得了，但只能開個人帳戶

台灣居民現在仍在 Firstrade 官方的國際帳戶可申請名單上。國際帳戶有兩個前提很多人沒注意：

• 只能開個人帳戶。國際客戶（非美國公民、非永久居民、沒有美國 SSN/TIN）依官方規定只能開 individual investment account，不能開聯名帳戶。美國本地帳戶才有 joint、custodial、trust、IRA 這些類型。
• 沒有最低入金要求。你可以先把帳戶開起來，之後再決定要匯多少進去。對還在觀望的新手，這點蠻友善。

要準備的文件其實不多：

1. International Account Application（國際帳戶申請表）
2. W-8BEN 表格（向美國國稅局聲明你是非美國人的稅務身分）
3. 有效、未過期的護照影本

如果你填的通訊地址跟永久地址不一樣，還要再附一份海外居住證明。整個開戶流程會受美國 AML/CIP（反洗錢與客戶身分驗證）規範約束，Firstrade 會取得、驗證並記錄你的身分資料，這是法規要求，每家美國券商都一樣。

順帶一提，Firstrade 的介面和客服有繁中、中文資源，對不想全程啃英文的台灣新手來說，門檻比純英文券商低一截。

入金：主路徑是國際電匯，名字和附言是關鍵

台灣帳戶最穩定的入金方式是國際電匯（international wire）。Firstrade 建議你在匯款前，先在台灣這端把台幣換成美元再匯出（Firstrade 帳戶本身是美元帳戶）。

收款資訊長這樣（以官方當下公告為準）：

• 收款銀行：BMO Bank N.A.
• SWIFT：HATRUS44
• Account Name：Apex Clearing Corporation（這是 Firstrade 的清算商，所以收款名是 Apex 而不是 Firstrade，看到別嚇到）
• 附言（For Further Credit To）：你的 8 位 Firstrade 帳號 + 完整姓名

這裡有兩個地雷，踩到會退匯或延遲：

第一，匯款人姓名必須跟你的 Firstrade 帳戶姓名完全一致。 第三方 wire 不接受。也就是說，你不能用爸媽、配偶或公司的帳戶幫你匯，必須是你本人的銀行帳戶匯出。

第二，線上轉帳服務的 wire 不收。 Wise、Revolut、PayPal、Western Union、Passbook by Remitly、CurrencyFair 這些都在官方明列的不接受名單裡。要走傳統的銀行國際電匯。

費用方面，Firstrade 這端不收 incoming wire fee（入金電匯手續費）。但你匯出那端的台灣銀行、以及中間的中轉行，可能會各自收費，所以實際入帳金額可能比你匯出的金額少一些，這部分是銀行的事，不是 Firstrade 收的。

到帳速度：wire 入金到達 Firstrade 後就可以立即交易；這筆錢要再出金的話，官方規則是原始入金日後 1 個工作天可出金。

至於 ACH（美國境內的電子轉帳）對台灣人基本上用不到。ACH 需要 9 位的 ABA routing number，只能連結美國銀行的支票或儲蓄帳戶，大多數非美國本地銀行沒有這個東西。所以台灣讀者實務上就是走國際電匯。

（如果你本來就在玩穩定幣，也有人用 USDC 經由 FluidKey 把美元送進券商，那是另一條路徑，可以看 USDC 入金 IBKR 的方法 和 FluidKey 是什麼。要提醒的是，那條路是 IBKR 的玩法，跟 Firstrade 官方入金管道是兩回事。）

出金：國際電匯 $25 一次，可能會被審核

國際客戶的首選出金方式是 wire transfer，國際電匯出金費用是每次 25 美元。

如果你的出金帳戶是美國銀行，可以用 ACH，費用 $0；但同樣地，台灣本地銀行沒辦法走 ACH。支票出金則只限美國境內地址，國際帳戶（海外通訊地址）不符合支票出金資格。

幾個出金時要先有心理準備的點：

• 首次 wire 出金要先建立收款銀行資料並輸入驗證碼。為了帳戶安全，Firstrade 可能在 1 到 2 個工作天內打電話跟你確認這筆 wire 請求。
• 所有提款都需要驗證與核准。官方條款寫得很清楚：提款可能因帳戶狀態被 review/approval，並可能要求額外文件。這是官方保留的權利，不代表大家都會被卡，但大額出金、首次 wire、剛改過資料、或資金來源不清楚時，最好預留時間。
• ACH 入金後的前 60 天，提款會被限制回原始 ACH 來源銀行；如果那家銀行關閉了，要補政府 ID、linked bank 持有人證明、原帳戶關閉證明。這條對台灣人較少遇到（因為多半不用 ACH），但知道一下。

出金成本是 Firstrade 對台灣讀者比較明顯的摩擦點。有些券商每月提供一次免費出金，Firstrade 的國際電匯每次都要 $25，長期頻繁進出的人會比較有感。

費用：$0 佣金是真的，但不是「完全免費」

先講好消息：線上股票、ETF、共同基金、選擇權的交易，佣金都是 $0 per trade，選擇權連 $0 per contract、行使/指派費也是 $0。對買進長抱、ETF 定期投資、低頻交易的人，交易成本確實很低。

但「$0 佣金」不等於「零費用」。幾類費用你還是會碰到：

監管/交易所轉嫁費：交易佣金雖然是 $0，成交確認單上仍可能出現 SEC fee、選擇權監管費（ORF）這類由監管單位轉嫁的費用。這些是法定的，每家券商都要收，金額很小但會出現。

非交易類費用（以官方當下公告為準）：

人工協助（broker-assisted）：股票/ETF 用電話請人下單一筆 $19.95；選擇權 $19.95 加每口 $0.50。

短期贖回費：共同基金持有少於 90 天就贖回，收 $19.95；金額低於 $500 的基金贖回也可能收 $19.95。

電子對帳單、交易確認、公開說明書、稅務文件、即時報價、串流報價、DRIP（股息再投資）、定期投資計畫這些則都是免費的。

換匯成本要特別講一句：Firstrade 帳戶是美元帳戶，台灣讀者的換匯成本主要發生在台灣銀行或匯款路徑上，不是 Firstrade 官方列明的「平台匯率」。官方只說建議國際電匯前先換成美元、入金電匯它這端不收費，中轉行和匯出行的費用得看你的銀行。

安全：FINRA/SIPC 會員，但 SIPC 不是保本

Firstrade Securities Inc. 成立於 1985 年，是美國 SEC 註冊的 broker-dealer，同時是 FINRA 和 SIPC 的會員券商。它的清算商（clearing firm）是 Apex Clearing Corporation，清算商負責確認與交割證券，並持有客戶的資金與證券。

關於 SIPC 保障，這是最多人誤會的地方，務必分清楚：

• SIPC 基本保障最高 50 萬美元，其中現金部分限額 25 萬美元。
• Apex 另外向倫敦承保人投保了額外保險，官方稱每客戶 combined return 上限 3,750 萬美元、其中現金最高 90 萬美元。
• 但這些保障保的是「券商倒閉、客戶資產遺失」的情境，不保證你的證券市值不會下跌。 換句話說，SIPC 不是投資保本險。你買的股票跌了，那是市場風險，跟 SIPC 沒關係。

還有一個境外券商共通的風險要點：Firstrade 是美國券商，不受台灣金管會監理。出事時的求償、爭議處理，走的是美國的監管框架。

Firstrade 也保留在 AML/CDD（反洗錢與客戶盡職調查）、制裁、疑似詐欺、資產權屬爭議等情況下，要求補件、延長資金 hold、限制出入金或交易、甚至終止帳戶的權利。這是官方客戶合約裡寫明的條款，照規則填表、資金來源清楚、不要用第三方帳戶，基本上就是降低被卡機率的最實際做法。

寫在最後

把 Firstrade 整體捏一捏：開戶門檻低（台灣可開、無最低入金、中文友善）、交易 $0 佣金、SIPC + Apex 有保護框架；摩擦點主要在出金，國際電匯每次 $25，加上台灣端只能走電匯、不能用 ACH，進出成本會比一些券商高一點。對買進長抱、不常進出的人，這個組合其實蠻順手。

如果你的需求是更低的出金成本，或想要更多市場、更進階的功能（例如更廣的商品線），那可以另外看看 IBKR（Interactive Brokers）。它的開戶與入金邏輯跟 Firstrade 不太一樣，值得花時間比一比再決定要不要用，或要不要兩家並用：IBKR 開戶教學、IBKR vs Firstrade 怎麼選（IBKR 推薦連結）。

選哪一家、要不要開、要不要入金，都是你自己的決定。我這篇只負責把規則講清楚，剩下的，你看了數字再說。